У Сенаті США посилилася підтримка законопроєкту щодо розширення KYC-вимог

П’ять сенаторів підтримали запропонований їхньою колегою Елізабет Воррен законопроєкт, який передбачає введення KYC-процедур для «криптогаманців, майнерів, валідаторів та інших учасників мережі».

До коаліції внесеного на розгляд у липні Закону про боротьбу з відмиванням грошей у цифрових активах приєдналися Рафаель Ворнок, Лафонза Батлер, Кріс Ван Холлен, Джон Хікенлупер і Бен Рей Лухан. Серед них троє членів банківського комітету.

У вересні його підтримали ще дев’ять законодавців, зокрема голови комітету з внутрішньої безпеки та урядових справ і комітету юстиції.

Позитивні відгуки дали Інститут банківської політики, Массачусетська асоціація банкірів, Transparency International США, Global Financial Integrity, Національна асоціація окружних прокурорів, шерифи найбільших округів Америки, Національний центр захисту прав споживачів і Національна ліга споживачів.

За словами Воррен, документ націлений на запобігання незаконному використанню криптоактивів для відмивання грошей, торгівлі наркотиками, ухилення від санкцій і фінансування тероризму.

Обґрунтування ініціативи

Авторка пропозиції нагадала, що за даними Білого дому, половина обсягу ракетної програми Північної Кореї фінансується шляхом кібератак і крадіжки цифрових активів.

«З метою захисту американців криптовалюта повинна регулюватися тими самими правилами прозорості, що і традиційні банки. Ухвалення норм створить гарантії, що цифрові активи не будуть використовуватися для сприяння незаконній поведінці злочинних організацій і країн-ізгоїв», — йдеться в заяві Ван Холлена.

Член Комітету Палати представників з фінансових послуг Патрік Макгенрі допустив досягнення компромісу з цього питання з Сенатом.

Деталі законопроєкту

• розширення застосування Закону про банківську таємницю (BSA), зокрема KYC-вимог до постачальників гаманців, майнерам, валідаторам та іншим учасникам мережі, які можуть […] сприяти криптотразакціям;
• усунення прогалин щодо «некастодіальних» гаманців, які дають змогу обходити перевірки KYC і дотримання санкцій, з дорученням FinCEN доопрацювати та впровадити відповідне законодавство;
• пропозиція FinCEN випустити посібник для фінансових установ щодо зниження ризиків, пов’язаних із транзакціями, в яких цифрові активи пройшли через криптоміксери та інші технології, що підвищують анонімність;
• посилення контролю за дотриманням вимог BSA з дорученням міністерству фінансів, SEC і CFTC впровадити процедуру перевірки відповідності KYC/AML піднаглядними організаціями;
• поширення правил BSA, що стосуються звітності про рахунки в іноземних банках, на криптовалюти, зобов’язавши учасників офшорних угод на суму понад $10 000 у цифрових активах подавати звіт до Податкової служби;
• зниження ризиків незаконного фінансування через криптомати з дорученням FinCEN забезпечити, щоб власники та адміністратори обладнання регулярно надавали й оновлювали фізичні адреси пристроїв, якими вони володіють або керують, а також перевіряли особистість клієнтів і контрагентів.

Критика ініціативи

Пропозиція Воррен зустріла критику спільноти та експертів.

Глава відділу корпоративних досліджень Galaxy Research Алекс Торн назвав законопроєкт «ефективною забороною» біткоїна і криптовалют. За його словами, децентралізоване ПЗ «не здатне виконувати централізовані KYC-функції».

«Обов’язок некастодіальних сервісів використовувати програмне забезпечення з відкритим вихідним кодом для забезпечення відповідності вимогам банку — „велика атака“, якою завжди погрожували вороги біткоїна. Приміром, Bitcoin Core не може виконати це, тому це рівносильно ефективній забороні цифрового золота в США», — пояснив фахівець.

Директор з комунікацій Coin Center Нірадж Агравал, побачив в ініціативі «пряму атаку на технологічний прогрес і особисту недоторканність».

«Хоча законопроєкт пропонується як розв’язання проблеми потенційного відмивання грошей і фінансування тероризму, насправді він є відмовою від ліберальних цінностей і переходом до стеження й контролю, що цінуються авторитарними діячами», — пояснив Агравал.

Фахівець пообіцяв докласти зусиль для того, щоб законопроєкт не отримав схвалення.

Згідно з GovTrack, із 330 запропонованих Воррен законопроєктів за 11 років її кар’єри в Сенаті лише один було ухвалено, і ще десять стали частиною інших, які набули чинності.

Більшу частину часу члени Конгресу роблять такі дії, як внесення поправок до нормативних документів і робота в комітетах.

Нагадаємо, у грудні 2022 року Воррен разом із колегою Роджером Вейном Маршаллом представила законопроєкт, що посилює AML-вимоги під час використання цифрових активів.

У березні 2023 року сенаторка закликала владу вжити заходів проти «фіктивних аудитів» криптовалютних компаній.